Что делать и как снять 115 ФЗ? Советы от профи

Заморозка банковского счета – малоприятная ситуация, от которой никто не застрахован. В рамках исполнения Федерального закона № 115, направленного против *****ания денег и финансирования террористической деятельности, банки пристально следят за сомнительными операциями.

Какие действия привлекают внимание?

Банки внимательно отслеживают клиентские операции с целью предотвращения мошенничества, легализации доходов и финансирования террористической деятельности. Особое внимание уделяется поведению человека при открытии счета – сокрытие личной информации либо предоставление недостоверных сведений обязательно вызывают подозрение. Проверяются и сами финансовые операции. Под пристальным вниманием оказываются крупные переводы, выходящие за рамки привычной финансовой активности владельца счета. К примеру, если человек регулярно получает доход около ₽50 тыс, и внезапно счет пополняется крупной суммой, то ситуация однозначно потребует разъяснений.



Подозрения вызывает и частое проведение операций со множеством разных получателей и быстрое движение денежных средств (их поступление и мгновенное снятие), поскольку подобные схемы нередко используются для *****ания.

У компаний риски ограничения работы со счетом возрастают, если документация оформляется некорректно, допускаются ошибки в платежных документах или совершаются платежи, не совпадающие с заявленной деятельностью фирмы. Скажем, если фирма оказывает консультационные услуги, а через ее счет проходит оплата товаров. Такое несоответствие может вызвать вопросы относительно законности финансовых потоков.

При возникновении сомнений банк вправе приостановить работу интернет-банка, ограничить использование карточек, блокировать счет до выяснения обстоятельств. В таком случае сотрудники банка обязаны затребовать подтверждающие *********, разъяснения происхождения средств и деталей сделки, информацию о партнерах и видах деятельности компании.

Что делать если счет заблокировали?

Рассмотрим несколько вариантов разблокировки счета согласно ФЗ-115 в 2025 году.

1. Банк запрашивает необходимые *********

Своевременно отправьте требуемые бумаги. Если ранее вами осуществлялись сомнительные операции (например, ведение бизнеса без официальной регистрации, получение доходов от продаж товаров либо услуг на личную карту или через криптовалюту), результат рассмотрения запроса, скорее всего, будет неблагоприятным.

2. Подтверждение обязательств

Часто блокировку счета удается снять путем подачи обязательства, которое оформляется специальным образом и направляется в банк. Документ заполняется в специальной WEB-форме. У Сбера, например, она выглядит так: https://www.sberbank.com/ru/s_m_business/form/obligation
Рекомендуем заполнять заявление самостоятельно, без сторонних сервисов и помощников, поскольку банк фиксирует IP-адрес устройства, с которого отправляются *********.

Новое обязательство лучше всего отправить через соединение, используемое при входе в банковское приложение. Обычно рассмотрение заявки занимает от 3 до 5 рабочих дней.

3. Закрытие счета или снятие наличных

Если отправка документов и обязательство оказались неэффективны, то можно попробовать закрыть счет либо снять с него деньги.
Вы вправе обратиться в банк с требованием закрыть счет и перевести оставшиеся деньги в другое финансовое учреждение. При снятии наличных есть вероятность столкнуться с трудностями, поскольку банки нередко препятствуют подобным операциям. По этой причине предпочтительнее воспользоваться первым вариантом.

Как закрыть счет в банке?


Для корректного закрытия счета нужно подать письменное заявление о расторжении договора банковского обслуживания и закрытии всех счетов. Заявление имеет информативный характер (не требует одобрения), поэтому достаточно простого уведомления банка. Можно использовать типовую форму документа, предложенную банком, однако она не обязательна – достаточно написать заявление самостоятельно, в свободной форме, указав личные данные, номер счета и договора, а также предоставив реквизиты нового банка для перевода оставшихся средств.

Если заявление на ликвидацию счета не принимают, то направьте его почтой. Приложив к заявлению копию своего паспорта (предварительно заверенную нотариально), отправьте его заказным письмом с описью содержимого и уведомлением о вручении. Адрес банковского учреждения, куда нужно направить письмо, доступен на официальном ресурсе Центрального банка: https://cbr.ru/banking_sector/credit/FullCoList/
Обязательно укажите ваши контактные данные в заявлении – это позволит банку оперативно связываться с вами для уточнения деталей.

С июля 2024 года финансовые учреждения обязаны закрывать счета на основании предоставленного заявления. У банка есть ровно 15 рабочих дней на выполнение процедуры закрытия счета. В случае отсутствия реакции банка по истечении указанного срока можно направить жалобу в Центральный Банк РФ вместе с копиями всех отправленных почтовых документов.

Если финансовое учреждение категорически уклоняется от закрытия вашего счета, помните – такие действия незаконны. Согласно действующим нормам (ст. 859 Гражданского кодекса) банк обязан удовлетворить ваше требование.

Как не попасть под блокировку?

Есть несколько рекомендаций для физ и юрлиц, как не оказаться под санкциями банка. Следуя им, можно минимизировать возможность потери доступа к своим деньгам.

Советы для физлиц
⦁ Пользуйтесь картой регулярно. Платите за ЖКХ, приобретайте продукты и другие товары в магазинах, отправляйте переводы родным и близким. В таком случае банк будет видеть, что карта используется для стандартных бытовых целей.
⦁ Не снимайте крупные суммы за один раз. Снимайте деньги постепенно, растянув процесс на несколько дней или недель.
⦁ Соблюдайте лимиты. Нельзя проводить больше 10 переводов в сутки. Суточный оборот должен быть не выше ₽100 тыс, а месячный – не более ₽1 млн.
⦁ Не указывайте в комментариях назначение платежа, особенно если это может вызвать подозрение.

Советы для юрлиц
⦁ Разделяйте личные средства и корпоративные. Нельзя использовать счет организации для личных целей.
⦁ Оповещайте налоговую службу и банк обо всех изменениях бизнеса. К примеру, о дополнительных видах услуг, смене адреса офиса или руководителя.
⦁ Поддерживайте прозрачную финансовую отчетность.
⦁ Регулярно оплачивайте налоговые обязательства.
⦁ Контролируйте корректность данных ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Проверяйте соответствие актуальной информации юридическим документам вашей компании.
⦁ Четко прописывайте назначение каждого перевода. Обязательно указывайте цель перечисления денег.
⦁ Своевременно реагируйте на запросы банка. Подавайте требуемые бумаги в установленный банком срок.
⦁ Избегайте дробления бизнеса. Некоторые владельцы компаний создают несколько юрлиц или регистрируют ИП на родственников, чтобы снизить налоги – такие схемы привлекают внимание контролирующих органов.

Заключение



Следование законодательным нормам поможет избежать приостановки деятельности организации и заморозки банковских счетов. Внимательность при осуществлении финансовых операций и грамотное ведение документации существенно уменьшают вероятность конфликтов с контролирующими инстанциями. Лучше всего не допускать блокировки счета, однако ситуации бывают разные. Если это произошло, то не стоит бояться защищать свои интересы. Всегда есть возможность подать иск в суд, который зачастую оказывается на стороне клиента банка.