How not to pay microloans. 25 years old, owes 750k+ at over 40 MFIs

Всем привет. Расскажу о том, как не платить микрозаймы. Сам не плачу уже 2 года и в ус не дую.

Перед тем, как начать, обозначу два важных факта:
1. ВСЕ СОВЕТЫ - В РАМКАХ ЗАКОНА (иначе я бы уже постил из-под со шконки).
2. Пост соответствует тематике раздела: советы о том, как не платить микрозаймы - это разве не халява? Поэтому, модер, не удаляй пожалуйста.
То, что советы основаны на личном опыте, не делают весь текст "просто историей из жизни".

Итак, поехали.
Вводные: мне 25 лет, должен под лям в 40 разных МФО, не плачУ уже 2 года, платить не собираюсь. Имущество фактичести не потерял, картами фактически могу пользоваться, брат жив.

В данном тексте я пытался максимально подробно передать свой опыт жизни с долгами в МФО, описать то, как работают коллекторы, что они могут и не могут (спойлер: только звоночками забывать могут), описать как МФО взаимодействует с судом, приставами/банками и как вам не потерять имущество. Потому что, как мне кажется, в наше время тема займов и просрочек по ним довольно актуальна.
Тем более, кто-то ведь из-за этой хуйни в петлю лезет...

Текста получилось очень много, поэтому всю основную инфу я спрятал под спойлеры, чтобы читателю не приходилось скроллить 100500 км текста ради отправки мне коммента.

Виды коллекторов, что они могут (нет) вам сделать, как они давят на вас

Какие коллекторы бывают:
1. Звонилки.
Скорее всего, вы столкнетесь только с ними. Это самый активный вид коллекторюг в плане общения.

Запомните: главная их цель - вывести вас на негативные эмоции, чтобы их звонок ассоциировался у вас с чем-то плохим, чтобы между разговором с ними и отправкой денег в МФО вы выбрали второе. Большинство людей именно из-за них берут новые кредиты на перекрытие старых или даже сводят счёты с жизнью. ИЗ-ЗА ЗВОНОЧКОВ БЛЯТЬ.

В общем, мой совет - не принимайте близко к сердцу то, что они говорят. Это только слова, за ними в 99 процентах случаев не последует никаких неприятных для вас действий (особенно если вы подготовитесь заранее, ниже опишу, как это сделать).

В общем, их можно разделить на обычных звонилок (которые говорят, из какой они МФО, представляются и вообще действуют в рамках закона) и хардкорщиков (те, кто матерится, угрожает и почему-то не хотят представляться).

Много раз читал, что их считают неплохим психилогами. Полная чушь - как танк считать хорошим средством передвижения по городу. Их главное оружие - наглость, граничащая с хамством. Единственное, что они могут - играть на вашем страхе перед законом (оперируя парой-тройкой законов, которые в виде скрипта висят у них перед глазами) и страхе перед тем, что они будут забывать ваших знакомых.
А поэтому, при разговоре с ними сохраняем спокойствие, не верим ни единому их слову, а на угрозы позвонить знакомым проявляет здоровый похуизм.

Но это общий совет. Далее - более детально.

Коллекторы давят на вас несколькими способами:
-грозное название отдела/коллекторского агентства, в котором они работают.
-упоминание законов (с последующей его трактовкой наотъебись).
-общение якобы уверенным голосом (а по факту - просто повышенный тон (который лёгким движением языка можно довести до истерического ора)).
-игнорирование того, что вы в данный момент что-либо говорите (это действительно хорошо действует на психику, жутко бесит, хочется взять и уебать, НО это очень хорошо работает и против них).
-упоминанием родственников (ваша мать за вас будет отдавать, со своим отцом будете так разговаривать).

Помните одно: всё, что они говорят - пиздежь.

Их основные пугалки:
-позвоним вашим родителям (чтобы это законтрить, нужно как можно раньше в каждую МФО отправить отзыв согласия на взаимодействие с 3-ли лицами - бланк можно найти в интернете. После этого ставьте вашим родным приложение для записи звонков. Если позвонят из МФО, то жалуетесь на них в роспотребнадзор, ФССП и прокуратуру, приложив аудиозапись. Штрафы будут ебучие, поэтому для коллекторов бывает достаточно простого озвучивания ваших действий (хоть они и будут делать вид, что им все равно - помните, они всегда пиздят).
-направим выездную группу (в 99 процентах случаев это пиздежь. За два года "выездная группа" выезжал ко мне 3 раза. Во втором пункте расскажу о том, что делать, если они все-таки доехали)
-передадим ваше дело в суд/получим судебный приказ/придёт судебный пристав/опишет имущество/заблоктрует карты (применяться может как что-то одно из этого, так и всё сразу). (Напоминаю, сейчас я описываю то, что скажет коллектор, а не то, что сделает МФО (потому что от слов коллектора до действий МФО очень далеко).
(Это пиздежь уже процентах в 70, так как МФО до последнего будут пытаться заставить вас оплатить долг в досудебном порядке. Контрится озвучиванием того, что деньги вы держите на карте другого человека, живёте на съёмной квартире, в которой все имущество принадлежит хозяину, занесено в опись, прикрепленную к договору и подписанную самим хозяином, а из того места, где вы были прописаны, вы давно выписались, ваших вещей там нет. Это всё очень важно проговорить, так как обязанность звонилки не только заставить вас пойти заплатить, но и зафиксировать то, в каком положении, с ваших слов, вы находитесь. Так же нужно сказать, что при этом всем вы не отказываетесь от оплаты - когда у вас появятся деньги, тогда и оплатите. По этим словам МФО уже решает, стоит в суд подавать или нет смысла. И на этом этапе ваши слова многое решают).
-продадим ваш долг коллекторскому агентству, за действия которого мы уже ответственность нести не будем (как бы намекая, что коллекторское агентство действует жёстче, чем коллекторы из МФО. Пиздежь полный, так как и коллекторы из самой МФО, и коллекторы из коллекторского агентства подчиняются одному и тому же закону. А те звонилки, которые хардкорные, могут с одинаковой вероятностью работать что там, что там).
-дадим пиздюлей (встречаются разные вариации такой угрозы - от тонких намёков (от обычных звонилок) до немного прямолинейного "я тебе голову трубой разобью" (от хардкорщиков). (По моему опыту - пиздежь в 100 процентах случаев - за 2 года никто так и не подкараулил меня у подъезда, не разбил голову и даже дверь/стены в подъезде не изгадил. НО на всякий случай стоит купить перцовку (советую Шпагу и Black максимального объёма, который вы найдёте - проверил лично (два раза на быдлосах, один раз на выездной группе (об этом во - ниже)). Так же не будет лишним все-таки проявлять внимательность при подходе к подъезду).

2. Выездная группа.
Как я писал выше, все коллекторы играют на вашем страхе. И делают это они всеми возможными способами.

Вот что вы представляете при словосочетании "выездная группа"? 3-4 высоких крепких мужика, которые придут к вам и что-то сделают? Ага) Зачастую это 1 (а иногда и 2, для храбрости) мужичок средней комплекции с папочкой и чем-то, что очень хочет быть похожим на бороду.

Чем они на вас будут давить:
-голос, которому они пытаются придать уверенности посредством повышения громкости.
-место (поначалу не хотел выносить это в отдельный пункт, а приписать к предыдущему, но все-таки, имхо, место играет важную роль. Так как бОльшая часть жителей нашей страны живут в многоквартирных домах, все общение будет проходить в подъезде (не будете же вы этих долбаебов приглашать в квартиру). И наша "выездная группа" пользуется особенностями своего местоположения - соседи, которые знают друг друга и могут распускать сплетни (для многих это действительно проблема) и хорошая слышимость на пару этажей и вверх, и вниз. Это рассчитано на то, что человек, который сильно беспокоится о мнении окружающих, будет вести себя более податливо, чтобы не провоцировать господ на продолжение диалога на высоких тонах).
-если же вы не захотите разговаривать с ними, попытаетесь послать гостей нахуй и начнёте закрыть дверь, то особо ретивые могут сделать вид/начать звонить к вашим соседям, опять же, рассчитывая на то, что вам очень важно их мнение :) (если все-таки важно, то в некоторых случаях это контрится включённой камерой на телефоне и словами о том, что сейчас вы вызовет полицию и напишите заяву за хулиганство и разглашение личных данных 3м лицам).

Но в целом это все контрится обычным игнором, НЕоткрыванием двери или, если открыли, вежливым посылом нахуй в виде фразы "я не хочу с вам разговаривать".

Так же особо ретивые выездуны очень хорошо успокаиваются Шпагой-65 мл. Проверил на личном опыте, когда ко мне приехала выездная группа из двух мужиков, один из которых был довольно наглым, а второй спокойным (ебана, они даже "хороший-плохой коп" применяют). В общем, из-за наглеца разговор пошёл сразу на повышеных тонах. В какой-то момент у меня зазвонил телефон, который я оставил в спальне.
Ну я демонстративно (в то время, как наглый самозабвенно рассказывал о законе, согласно которому меня должны будут посадить за мошенничество лол) (если вы хотя бы один раз заплатили по своему долгу хотя бы 100 рублей, то мошенничество вам уже не пришить) пошёл за телефоном, оставив их наедине с закрывающейся дверью. Захожу в комнату, беру телефон, выхожу назад и вижу, как это хуйло стоит у меня в коридоре и начинает снимать на свой телефон стоящий на кухне телевизор. Так как я, аки мушкетер, гостей такого рода всегда встречаю со Шпагой в кармане, наглец был сразу же обильно залит перцем (хосспади, как же это смачно получилось - из-за того, что он был отвлечен на съемку телевизора, он даже не успел хотя бы немного отвернуться. И поэтому получил хорошую дозу перцовку прямо в глаза, после чего попытался выбежать, врезался лбом в ребро открытой наполовину двери (глазки-то не видят:), заорал, ну и уже потом выбежал и плюхнулся на жопу на ступеньках. А потом он со своим другом ещё полчаса сидел на лавке и пытался промыть ВОДОЙ БЛЯТЬ свое лицо.
Алсо, сейчас пишу и понимаю, что, будь у них желание, они бы могли придумать историю о том, что я ни с того, ни с сего напал на них, лол

3. Хардкорщики (не по телефону, а на деле).
Как я понимаю, именно их образ всплывает перед глазами, когда мы слышим слово "коллектор" - беспредельщики, которые приедут к вам для "серьёзного разговора" или будут караулить вас у подъезда тёмным вечером.

За 2 года ни разу таких господ не встретил. Хотя чуть ли не каждый день звонилки намекали или прямо говорили, что вот-вот у меня будут проблемы с более серьёзными ребятами.

В общем, из-за того, что я ни разу с подобным не сталкивался, могу только предположить, как такое контрить: подозреваю, что это не супермены, а такие же люди, как и все, поэтому перцовка, удобно лежащая в вашей руке в кармане, будет хорошим помощником. Так же не помешает быть чуть более осмотрительным и внимательным. Какие-то люди трутся увашего подъезда, а, завидев вас, внимательно присматриваются? Подозрительно, лучше заранее перехватить перцовку поудобнее и стоять к ним боком при открывании подъезда (чтобы хотя бы боковым зрением следить за ними). Не допускайте того, чтобы они зашли за вами и/или оказались позади вас. В общем, элементарные меры предосторожности. К слову, если вы сомневаетесь в своих силах или в том, что перцовка поможет, убежать тоже ни сколько не зазорно - вам нечего доказывать всяким отморозкам.

Так же тут стоить упомянуть, что если у вас небольшой долг, то ни одна МФО или коллекторскрая организация не будет подписывать себя или такого ценного сотрудника под статью (а мне кажется, что если такие "сотрудники" ещё и остались, то они очень ценятся - разве можно найти ещё одного здорового уебана, который будет достаточно умен, чтобы не спалить своего работодателя, но достаточно туп для того, чтобы подписывать себя под статью ради процента от чужого долга). В общем, если вы должны в общей сложности, со всеми процентами ДО 50 тыс в одну МФО, то вряд ли к вам кто-то приедет (именно эту сумму назвал из-за того, что у меня это самый максимальный долг из всех имеющихся).

На этом виды коллекторов - всё.
Выше я постарался описать, как противостоять их способам давления на вас. Но есть один универсальный способ - ИГНОР. Не отвечаем на звонки с незнакомых номеров (если все же ответили, без задней мысли просто кладём трубку), не открываем двери (если все же открыли - закрываем), кладём хуй на их письма, на письма из суда (ниже опишу, как сделать так, чтобы вам действительно было плевать на суд и приставов), на всё.

Как обезопасить себя, свое и не только свое имущество.

Если все-таки ваше МФО доберётся до суда, то суд будет проходить без участия сторон, так как МФО предоставит копию вашего договора и выписку, в которой будет видно, что вы не выплачиваете свой долг. Поэтому зачастую судьи даже не вникают в ваше дело и всегда выносят решение в пользу кредитора (конечно, если сам кредитор действует в рамках закона и, согласно законодательству, не начисляет вам более полутора суммы долга к телу этого долга).

После вынесения решения судом, вы получаете копию данного решения, которое вы в течение двух недель можете обжаловать (бланк есть в интернете, ничего сложного в этом нет, судья так же без проблем вынесет решение об отмение судебного решения). Если же вы не захотели или не успели подать заявление об отмене судебного решения, то переживать не стомт (так как ниже я напишу, как не платить даже по решению суда).

Далее, если вы ничего не отменяли, судебный приказ отправляется вашему кредитору. У кредитора есть два путЯ:
-самолично бегать по банкам, чтобы найти ваши карты и заблокировать их (МФО обычно обращаются в 3-4 самых крупных банка и всё).
-обратиться с этим приказом к судебном приставу.
Разница в этих путях велика: если МФО решит взыскивать с вас долг через пристава, то пристав, хоть и со скрипом, найдёт всё ваше имущество (если оно у вас есть), все банковские счета и вашу работу. Сначала ваши счета (кроме зарплатного) будут заблокированы со всеми имеющимися там деньгами, с зарплатного же счета будет удерживаться до 50 процентов вашей ЗП. Если этого не хватит для погашения долга, то пристав попытается изъять у вас средства передвижения (так как это у нас считается предметом роскоши). Если же и автомобиль у вас автоваз дешёвый, то пристав через налоговую ищет ваше место работы и отправляет туда судебное решение, после чего ваш работодатель начинает удерживать до 50 процентов вашей ЗП в пользу погашения долга.
Если и этого не будет достаточно, то пристав должен будет придти к вам домой и описать имеющиеся у вас предметы роскоши. На этом полномочия пристава и заканчиваются.

Что же может сделать само МФО, если решит не обращаться в приставам? Немного - только заблокировать ваши карты, обратившись напрямую в банк с копией судебного приказа. Точнее, в 3-4 самых известных банка и/или в тот, на карту которого вы получали займ. И при этом способе заблокированы будут все ваши найденные счета и все деньги на них, не разбираясь, где зарплата карта, где обычная и на что вам вообще жить. Списываться будет 100 процентов поступающих вам денег.

Но запомните: ни суд, ни приставы, ни коллекторы не смогут забрать у вас то, чего у вас нет.

Именно поэтому на вас не должно быть записано никакого имущества.

Здесь стоит брать пример с наших дорогих чиновников.
1. Все ваше имещуство необходимо переписать на родственников или очень хороших друзей. Всё то, что считается предметами роскоши - вторую квартиру, автомобиль, мотоцикл, пека, шубы, золото, породистых животных.

К слову, единственную вашу жилплощадь у вас никто никогда не отберёт. НО если у вас есть доля в родительской квартире, а вы при этом приобрели другую квартиру, то её могут отобрать, так как юридически у вас две жилплощади. Именно об этом следующий пункт.

2. Сняться с регистрации по месту жительства и выписаться из квартиры (ввиду последних событий - вдвойне актуально).

Всё просто: если пристав не знает, где вы проживаете, куда придти для описи имущества, то и описать ваше имущество он не сможет. Исключение составляют только автомобили, мотоциклы - инфа о средствах передвижения есть в базах гибдд, к которым приставы имеют доступ и могут дистанционно наложить арест на ваше ТС. Так же у них есть доступ к вашим банковским счетам, поэтому...

3. Пользуемся чужими банковскими картами. Законом не запрещено использовать чужую карту с разрешения владельца. Я, например, попросил оформить карту у друга.

Но вообще, на свой страх и риск вы все-таки можете использовать зареганную на вас карту, но при одном условии: это должна быть карта не самого известного банка. Дело в том, что приставы осуществляют поиск ваших денег, делая запрос (вручную пока ещё) отдельно в каждый банк. А банков у нас более сотни. А приставы тоже люди. В общем, поиск они производят по 10-20 наиболее известным банкам. И то - не всегда. По своему опыту скажу, что у меня заблочили только сбер, втб и альфу. Карты отп банка или тиньки до сих пор работают.

Но все же риск блокировки всегда есть (недавно читал, что ФССП собираются ввести автомазитированеый поиск активных счетов должников), поэтому лучше пользуйтесь НЕ своими картами. Закон даже позволяет получать зп на карту другого человека, но есть одно "но" - если вы работаете официально, то приставы часть вашей зарплаты могут списывать. Поэтому...

4. Если есть возможность, то работаем не официально. Судебный пристав с помощью налоговой обязательно найдёт место вашей официальной работы и отправит туда копию судебного приказа, после чего ваш работодатель будет обязан удерживать до 50 процентов суммы вашей зп в счёт уплаты ваших долгов. Контритм это обычной работой не по трудовому договору.

К слову, хоть я об этом и писал где-то выше, но это важно: все эти действия, вне зависимости от того, совершили вы их или нет, нужно проговорить коллектору. Потому что он, помимо запугивания вас, в краткой форме фиксирует то, что вы скажете. После чего по вашему делу принимается решение: направлять его в суд или продолжать пытаться взыскать звонилками.
Именно поэтому каждый раз мы спокойно, без нервов и со снисходительно усмешкой победителя (держа в голове то, что цель коллектора - вызвать у вас негативные эмоции), рассказываем калу, что картами вы пользуетесь чужими, зарплату получаете не официально, живёте на съемной квартире, где все имущество принадлежит хозяйке и идёт по описи, что родители и друзья знают о ваших долгах и поддерживают вас, так что хоть зазвонитесь им, НО (и это тоже важно, чтобы они продолжали звонить, а не побежали в суд) ОТ ДОЛГА ВЫ НЕ ОТКАЗЫВАЕТЕСЬ И ОБЯЗАТЕЛЬНО ВЕРНЁТЕ ЕГО, КОГДА БУДЕТ ВОЗМОЖНОСТЬ, НО ЕСЛИ ОНИ ХОТЯТ, ТО ПУСТЬ ОБРАЩАЮТСЯ В СУД, мне пофигу (прочитав это, тот, кто решает, отправлять дело в суд или нет, с бОльшей вероятностью примет отрицательное решение).

Добавлю одну важную вещь: если вы живёте не один, а с родителями и у вас нет возможности уехать на съемную квартиру, и к вам ВНЕЗАПНО нагрянет судебный пристав для описи имущества, то ОН БУДЕТ ОПИСЫВАТЬ ВСЁ ИМУЩЕСТВО, ВНЕ ЗАВИСИМОСТИ ОТ ТОГО, КОМУ ОНО ПРИНАДЛЕЖИТ.
Именно поэтому, если вы не можете никуда съехать, то:
1. Выписываемся из квартиры.
2. Оформляем с мамой/папой (с собственником) договор аренды комнаты с описью ВСЕГО имущества, находящегося в квартире. Даже ваша пека с 24 ядрами, 32 гигами и RTX 100500 - не ваша пека, а мамина, она там по скайпу с сестрой разговаривает. Так должен видеть ситуацию судебный пристав

Ох, чё-то я дохрена написал... Наверное, пора заканчивать. Далее будет вот прямо очень краткая выжимка.

Ну прям очень кратко

Если решили не платить долги в МФО, то:

1. Выписываемся из квартиры, снимаемся с регистрации по месту проживания (повторюсь, ввиду последних событий, это вдвойне полезно).

2. Пользуемся картой друга/родственника/****а.

3. Если есть возможность, то переходим на неофициальную работу.

4. Переписываем имеющееся имущество на людей, которым доверяем (все это займёт не более пары недель, в суд подать не успеют).

5. С колекторами общаемся нарочито спокойно, расслабленно, чтобы их это бесило, держим в голове то, что их главная цель - заебать, а почти каждое их слово - пиздежь.

6. Спокойно рассказываем им о том, что у вас нет ни имущества, ни карт, вы нигде не прописаны, живёте на съёмной квартире, где все имущество юридически закреплено за хозяйкой.

7. Говорим о том, что ни в коем случае не отказываемся от оплаты долга. Оплатим, когда будет возможность, но если им так срочно нужны деньги, то посылаем их в суд.

5,6,7 пункты подходят для общения как со звонилками, так и с выездными группами. Если же позвонили хардкорщики, помним о том, что их главная цель - напугать вас. Не поддаётся и спокойно шлем их нахуй.

8. Проходит померно год, звонки почти сходят на нет.

9. Проходит 3 года, МФО теряют возможность списать ваш долг через суд, так как спустя 3 года после последней оплаты долг считается безвозвратным.

10. Возвращаем все имущество назад, редких звонилок открытым текстом шлем нахуй.

В общем, сорян за всё это словоблудие. Надеюсь, эта писанина кому-то поможет. Всем удачи и желаю не принимать слова коллекторов близко к сердцу!