115-ФЗ: что это простыми словами + история из жизни

Привет форумчане

Заметил, что много форумчан не знают , что такое 115 фз.
Поэтому постараюсь простыми словами рассказать, что это.

По закону № 115-ФЗ банки могут приостановить операции клиентов, запросить *********, а также отказать в обслуживании. Чтобы избежать проблем с банком и другими контролирующими органами, нужно придерживаться определённых правил.

Содержание:​

В чём суть закона №115-ФЗ

• Какие операции привлекают внимание банка
• Что может делать банк по закону №115-ФЗ
• Банк предупреждает о блокировке?
• Что делать если банк заблокировал счет, карты
• Какие ********* может просить банк
• Что будет если не предоставить *********
• Как не попасть под подозрение №115-ФЗ
• Почему нельзя сдавать карты + история из жизни

​

В чем суть закона №115-ФЗ

В чём суть закона № 115-ФЗ​

115-ФЗ — это Федеральный закон от 7.08.2001 года «О противодействии легализации (*****анию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

По закону № 115-ФЗ субъекты государства должны помогать ему бороться с *****ичиванием средств, полученных незаконно, и препятствовать перечислению денег террористам, экстремистам, а также тем, кто распространяет оружие. Для этого они обязаны проверять легальность денежных операций своих клиентов. О подозрительных действиях компаний, физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей им надо сообщать в Росфинмониторинг. Для этой цели в кредитных организациях есть внутренняя служба финансового мониторинга. Она следит за операциями и анализирует сделки клиентов.

Действие закона распространяется на все российские банки. Если финансовая организация не контролирует операции, её могут оштрафовать или даже лишить лицензии. Если банк сомневается в законности какой-либо операции, он вправе приостановить обслуживание счёта клиента и потребовать *********, подтверждающие легальность бизнеса.
​

Закон касается всех, кто совершает безналичные операции, поэтому под его действие подпадают не только бизнесмены, но и обычные граждане.

Какие операции привлекают внимание банка

В статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ перечислены действия, которые финансовые организации должны обязательно контролировать. Это определённые операции клиентов на сумму от 1 млн рублей, в том числе покупка или продажа иностранной валюты, приобретение ценных бумаг, скупка драгоценных камней, открытие вклада в пользу третьего лица и другие.

Что попадает под ФЗ:​

• Клиент систематически или в значительных объёмах совершает необычные сделки, указанные в приложении к данному Положению. Например, если сделка не соответствует целям деятельности фирмы; клиент отказывается направить запрошенные данные; операция связана с оборотом цифровой валюты.

• Банк неоднократно применял к клиенту меры по предотвращению операций, в отношении которых у него возникали подозрения о том, что они производятся в целях легализации доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. При этом клиентом не предоставлялись *********, которые подтвердили бы экономическую целесообразность и законность проводимых действий.

• 
  Действия или бездействие клиента препятствовали банку завершить обновление сведений о нём.
• 
  Иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Другие подозрительные операции, которые обычно интересуют банки:​

• 
  № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (*****ания) доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма».
• 
  № 19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт».

Так, банк обратит внимание, если клиент:​

• 
  снимает наличными более 30% выручки;​
• 
  регулярно снимает наличные деньги, как правило ежедневно или в срок, не превышающий трёх — пяти дней со дня их поступления;​
• 
  работает с контрагентами, по банковским счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных операций;​
• 
  со счёта не выплачивает зарплату сотрудникам, а также связанные с ними перечисления по НДФЛ и взносам;​
• 
  не несёт расходов в рамках обеспечения деятельности бизнеса, например арендные и коммунальные платежи, закупки канцелярских товаров;​
• 
  производит платежи, которые не соответствуют среднесписочной численности работников.​

Что может делать банк по закону № 115-ФЗ

Если сотрудник службы финмониторинга усомнится в законности операций, он запросит у компании или ИП ********* о сомнительной транзакции, происхождении денег, партнёре и бизнесе. Конкретного списка сведений и документов нет — это на усмотрение банка.

Если клиент представил фиктивные бумаги или проигнорировал запрос, банк вправе отказать в проведении операции и сообщить об этом в Росфинмониторинг. Кредитное учреждение также имеет право расторгнуть договор банковского счёта (вклада) с клиентом, которому было дважды за последний год отказано в проведении операций в связи с их подозрительностью. Кроме того, банк может отказаться от заключения договора банковского счёта с компанией или ИП, если есть основания полагать, что её действия связаны с незаконной деятельностью.​

Предупреждает ли банк о возможной блокировке?

Закон не требует от банков сообщать физическим и юридическим лицам или ИП о возможной блокировке.
Но! все же бывают редкие исключения, как только вы получили такое письмо счастья, срочно нужно снять деньги в банкомате, либо перевести деньги на другие счета, с лк банка уже можно попрощаться, обычно о блокировке предупреждает:

​

• Райфайзен банк
• Тиньков банк
• ОТП банк
• Почта банк ( реже но все же)
• Альфа банк ( только ИП)

Что делать, если банк приостановил операции по счёту, и как разбанится

Если кредитная организация приостановила действия по счёту, нужно предоставить сведения, подтверждающие законность и экономический смысл операций. Для этого необходимо прислать запрашиваемые сотрудником финмониторинга *********, а при необходимости — встретиться с ним для устного пояснения.

Когда клиент присылает требуемые *********, банк снимает ограничения. Например, индивидуальный предприниматель перевёл крупную сумму на карту физического лица за оказанные услуги. Из назначения платежа неясно, за что были перечислены деньги. Кредитное учреждение вправе приостановить операцию и запросить *********, чтобы проверить платёж. Предприниматель предоставляет договор на оказание услуг с подрядчиком и другие бумаги по сделке. Вопрос решён, банк проводит платёж.

Финансовая организация может приостановить операции по счёту только на срок до пяти рабочих дней (пункт 10 статьи 7 закона № 115-ФЗ). Если по истечении этого времени постановление Росфинмониторинга не поступило и не принято иное решение, банк обязан возобновить операции по счёту.​

Какие ********* может попросить банк

Банк вправе требовать любые *********, которые нужны для проверки законности действий. Конкретного списка нет, каждая ситуация рассматривается индивидуально.

Перечень возможных документов для ИП и ООО:

​

• 
  ********* по сделке — контракты с партнёрами, акты, счета-фактуры;
• 
  декларации и бухгалтерская отчётность;
• 
  форма № 6-НДФЛ или действующее штатное расписание;
• 
  выписки со счетов в других банках;
• *********, которые покажут, на что снимались наличные — платёжки, чеки, авансовые отчёты и т. д.

Дополнительно банк может запросить письмо в произвольной форме с пояснением экономического смысла и характера проведённых действий. Также банк вправе затребовать информацию о деловой репутации бизнесмена и отзывы от лиц, работавших с ним. ********* рассматриваются в течение семи рабочих дней. По истечении этого времени банк должен уведомить клиента, устранена причина первичного отказа или нет.​

Что будет, если не представить *********

На основании пункта 14 статьи 7 закона № 115-ФЗ клиенты обязаны представить в банк всю запрашиваемую информацию.

Если компания или физ.лицо отказываются прислать *********, у банка остаются подозрения, что клиент занимается незаконной деятельностью. В таком случае банк вправе отказать в открытии счёта или выполнении операции. Если подобная ситуация повторится и организация или Физ. лицо снова попытаются совершить сомнительные действия, банк может расторгнуть договор и навсегда заблокировать обслуживание.​

Как не попасть под подозрение

У банка нет задачи создавать дополнительные трудности. Его цель — проверять все сделки на соответствие требованиям закона № 115-ФЗ и помогать клиентам следовать ему.

Если кратко, то просто не переводите деньги в больших объемах

Старайтесь как можно меньше переводить деньги серым лицам к примеру это касается любителей полудить, когда вы переводите деньги для депа по п2п условному вахтангу хуйзалуповичу который сдал лк под серый арбитраж, будьте готовы гасить 115 фз

Если вы недавно получили карту , то старайтесь не переводить деньги 14 дней с получения карты, или переводите , но в малых количествах.

Не принимайте чернуху на карту.
а так же при переводах старатьесь указывать понятное назначение платежа.
Пример : перевод Елизавета Р. 1000р
Коментарий: За помощь с заданиями


И всегда будьте готовы обеспечивать документальное подтверждение платежей.​

Почему же нельзя сдавать карты

Думаю многие сталкивались с просьбами сдать карты Тинькова , сбера , альфы и пр банков.
Вас убеждали что "Темка белая все окей будет" но на деле на карту собирались лить черные деньги с авито скама, Call центров, тройников и прочих скам схем.

Итак , вы условный школьник вам 14 лет и вы нуждаетесь в деньгах.
Сдаете Сбер , Тиньков, Альфу и еще какой то банк, получаете с этого круга условно 25 тысяч рублей. Вы радуетесь , ебать я темщик пойду завтра праздновать в кб и пить колу, а в это время ребята из СНГ уже пролили через вашу карту 1-2 миллиона черных рублей, выбеали все лимиты , и получили вам 115 фз. Банк просит у вас *********, которые вы естевственно не предоставляете и вот вы в черном списке у 4 банков.

Через 8 лет, вы заканчиваете универ , приходите устраиваться на работу, проходите собеседование, и вот вас принимают. Вы подписываете трудовой договор в котором указано , что ЗП будет поступать ТОЛЬКО на карты условного сбера, вы радостный от новой работы бежите в СБЕР оформлять карту, а вам там говорят, молодой человек, а у вас пожизненая блокировка обслуживания + ФЗ , И вы иза тех 25 тысяч рублей остаетесь без желанной работы , вот скажите, стоит ли оно того?


Выше я перечислил только самый легкий случай, так сказать отделаться испугом.
А сейчас расскажу про свой случай из жизни.

Занимаюсь значит я футболом, порядка 6 лет. И вот на очередном из матчей, когда игра уже закончилась, новичок нашей команды предлагает заработать , сдать его "Другу" карты, я сразу решительно отказался и грубо сказал ему не заниматься хренью, на что тот посмеявшись ушел домой. Его реклама сработала , из пристутсвующих 16 человек , целых 6 человек решили сдать карты, по 3 карты с каждого , т.е 18 карт. Не буду тянуть кота за яйца , скажу сразу итог.

6 взрослых 16 летниих парней каждое восскресение собирались у банкомата и снимали по 50тысяч грязных рублей и отдавали их неизвестному человеку. Вся их эпопея продлилась около месяца, когда при одном из снятий денег их задержала полиция.

Итог на 6 человек:
18 заблокированных лк банков
Постановление на учет
Административная отвественность
Около 200 тысяч на суды, налоги, адвокатов, и пр.
Испорченая биография административкой на всю жизнь .

Вот и думайте, надо оно или нет.
​