Росфинмониторинг подключит банки к “Прозрачному блокчейну” — тотальный контроль за криптой выходит

К 2025 году большинство российских банков будут обязаны подключиться к системе “Прозрачный блокчейн” — централизованному инструменту слежения за криптотранзакциями. Разработан Росфинмониторингом, уже используется силовиками и частично банками — теперь его хотят вшить в операционные процессы всех кредитных организаций.

Что делает система:

— отслеживает цепочки транзакций в публичных блокчейнах;
— связывает адреса с KYC-идентификацией;
— выявляет подозрительные движения активов.

По сути — это аналог FinCERT, но на блокчейне. Одна из задач — автоматизация и стандартизация анализа крипты, чтобы банкам не приходилось вручную “догадываться”, что за перевод им попал в систему.

Что это означает на практике:

— P2P-рынок начнут жать с обеих сторон — пользователи и раньше ловили блоки по 115-ФЗ, но теперь контроль станет инструментализированным;
— лояльность клиентов к банкам, использующим “Прозрачный блокчейн”, будет проседать — особенно в серой зоне;
— все проекты, где ходит крипта и есть fiat-on/off-ramp через банк, попадут в наблюдение по дефолту.

Согласно отчетам, уже сейчас количество выявленных “сомнительных операций” с криптой выросло на 47% — и это только тестовый этап. В дальнейшем это даст почву для доначислений, блокировок и уголовки — в зависимости от политики применения.

Ключевой вопрос — баланс.

Легализация крипты в глазах государства требует контроля, но чем он жёстче, тем больше объём рынка перетечёт в dApps, OTC и p2p-напрямую. Сама система трекинга при этом может быть технологически эффективной, вопрос — как и с какими целями её будут использовать.

Для серого сегмента важно понимать:

— инструментарий слежки уже внедряется;
— добровольность подключения — временная;
— крипта в банке = 100% трассируемость и привязка к личности;