К 2025 году большинство российских банков будут обязаны подключиться к системе “Прозрачный блокчейн” — централизованному инструменту слежения за криптотранзакциями. Разработан Росфинмониторингом, уже используется силовиками и частично банками — теперь его хотят вшить в операционные процессы всех кредитных организаций. Что делает система: — отслеживает цепочки транзакций в публичных блокчейнах; — связывает адреса с KYC-идентификацией; — выявляет подозрительные движения активов. По сути — это аналог FinCERT, но на блокчейне. Одна из задач — автоматизация и стандартизация анализа крипты, чтобы банкам не приходилось вручную “догадываться”, что за перевод им попал в систему. Что это означает на практике: — P2P-рынок начнут жать с обеих сторон — пользователи и раньше ловили блоки по 115-ФЗ, но теперь контроль станет инструментализированным; — лояльность клиентов к банкам, использующим “Прозрачный блокчейн”, будет проседать — особенно в серой зоне; — все проекты, где ходит крипта и есть fiat-on/off-ramp через банк, попадут в наблюдение по дефолту. Согласно отчетам, уже сейчас количество выявленных “сомнительных операций” с криптой выросло на 47% — и это только тестовый этап. В дальнейшем это даст почву для доначислений, блокировок и уголовки — в зависимости от политики применения. Ключевой вопрос — баланс. Легализация крипты в глазах государства требует контроля, но чем он жёстче, тем больше объём рынка перетечёт в dApps, OTC и p2p-напрямую. Сама система трекинга при этом может быть технологически эффективной, вопрос — как и с какими целями её будут использовать. Для серого сегмента важно понимать: — инструментарий слежки уже внедряется; — добровольность подключения — временная; — крипта в банке = 100% трассируемость и привязка к личности;